“仓储运营+动产融资”，释放供应链企业金融推力

文 / 现代物流报全媒体记者 常河山

2023年12月7日，现代物流报全媒体记者从京东科技获悉，京东科技与德邦快递达成在物流金融领域的正式合作，为家电、手机通讯、酒水等领域的客户提供“仓储运营+动产融资”全方位解决方案，为客户提供动态的货物监管服务以及动产融资服务。

一家电销售公司负责人张先生介绍：将5万余件家用空调货物放在德邦快递位于河南郑州的库房后，凭借这些货物，很快获得了来自京东供应链金融科技3000万的资金支持；货物入仓就能变现，盘活了库存，压在存货上的资金释放出来后可用于后续的生产经营。张先生认为，有了这笔钱作为杠杆，可以在后续经营中更从容，撬动实现更大的业务规模。

我国动产融资市场规模巨大，但产业链上的中小企业尤其是经销商，仍由于货品的价值难估、货难管、难以处置等风险痛点，面临着融资难、融资贵的问题。传统的现货质押业务，强依赖于线下人工看货，且货物只能静态管理，每次货物质押、货物出库、押品置换，都需要线下人工提出申请，拿着纸质单据去仓储和金融机构办理相关业务手续，繁琐复杂，效率极低。如何通过“动产”为企业融资增信，成为当前行业面临的一大难题。

中国人民银行、金融监管总局等八部门联合印发的《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》，也提出银行业金融机构要支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。

京东供应链金融科技早在2014年即开始深耕物流金融领域，主要基于京东科技、京东零售、京东物流复杂高效的系统联动及大数据风控，以商家在京东物流存储的货物作为质押物，向其提供融资服务。目前，京东供应链金融科技的动产融资可实现货物入仓即可贷款，以及实时的自动质押及解质押线上流程，可实现7x24的实时放还款能力。对于售卖渠道为京东零售的商家，1000万以内的授信可自动秒批、实时放款；对于非京东零售的商家，相比传统金融机构来说，所需提交资料也极其简化，尽调流程快捷高效，1000万以内授信无需提供财务报表，也无需现场尽调。

京东科技金融科技事业部物流金融产品部负责人表示，正是基于多年在行业深耕的实践经验和能力，近期开放了第三方仓储的物流金融，不断提升金融服务的覆盖范围。另一方面，也是考虑到不同行业和不同经营区域导致的货物质押诉求不同，不同商品有不同存储要求等因素，以更好地满足不同商家的货物质押仓储需求。此举不仅盘活了京东内场+外场所有物流仓货主的库存，加速了资金周转，也为货主提供了更多的经营灵活性和发展空间。

上海大学现代物流研究中心主任，教授、博导储雪俭表示，京东科技与德邦快递的数智化强强合作，重构了商品供应链金融信用体系，在行业具备示范意义，未来京东科技也可复用到更多与其他仓库的合作中。该实践也将助力基于动产货押的信用评价体系，从主体信用向全程追溯、交叉验证、智能预警实现技术监管下的“物的信用”、以及多维度、全链条数据沉淀形成大数据风控下的“数据信用”的延伸，由此提高了供应链中小微企业的融资可获得性与额度满意度。

目前，京东供应链金融科技的物流金融支持家用电器、白酒、电脑办公、手机、母婴等9大行业，已合作京东物流、德邦快递、欧瑞特、科捷等多家仓储企业，累计监管库房超2000个，累计盘活库存超200亿元，可质押商品超1亿件。